- Идентификация клиентов и бенефициаров
- Контроль за подозрительными операциями
- Хранение информации о финансовых операциях
- Предоставление данных в Росфинмониторинг
| Критерий | Пример |
| Несоответствие деятельности | Крупные суммы у ИП с малым оборотом |
| Частые переводы физлицам | Множественные платежи разным получателям |
| Операции с высоким риском | Переводы в офшорные зоны |
- Поступление крупных сумм без объяснения происхождения
- Обналичивание через ИП или юрлиц
- Операции, характерные для обналичивания
- Связь с компаниями-однодневками
- Срабатывание автоматических систем мониторинга
- Совпадение с "черными списками"
- Подозрительная активность после длительного бездействия счета
| Этап | Действия банка | Сроки |
| Выявление операции | Анализ соответствия 115-ФЗ | Мгновенно |
| Принятие решения | Временная блокировка | 1-3 дня |
| Уведомление | Информирование клиента и Росфинмониторинга | 1 рабочий день |
- Подтверждение происхождения средств
- Договоры и акты по операциям
- Налоговые декларации
- Бухгалтерская отчетность для юрлиц
- Получить официальное уведомление о причине блокировки
- Подготовить пакет подтверждающих документов
- Подать заявление в банк
- Дождаться проверки документов
| Мера | Эффект |
| Четкое соответствие операций деятельности | Снижение риска проверок |
| Документальное подтверждение транзакций | Возможность быстрого разблокирования |
| Избегание схем обналичивания | Исключение блокировки |
Блокировка счетов по 115-ФЗ - это защитный механизм финансовой системы, направленный на противодействие незаконным операциям. Клиентам важно понимать требования закона и соблюдать правила финансовой прозрачности, чтобы избежать проблем с доступом к своим средствам.
